Бытовая экономика

Это то сообщение, которое вновь заставило меня взяться за тему экономики. Чтобы вы понимали, этот распиздяй на скриншоте — студент экономического факультета, третий курс. И нет, зарплату не задерживают, она всегда бывает в следующий понедельник после начала месяца.
Мой подростковый период прошёл в Испании, в месте, где культура обращения с деньгами — это действительно культура, впитываемая с молоком матери. Это рабочие методики распределения финансов, передаваемые из поколения в поколение, как некая традиция. Повторюсь, это не означает, что русские такие тупые, ленивые и вообще «рабское мышление», просто в той же Испании были века на то, чтобы выработать эти традиции, а в России даже одно поколение при капитализме не сменилось ещё.
Зато можно у них поучиться.
В России существуют два основных метода распределения личных финансов: накопительный и расточительный. И оба серьёзно страдают от своей... радикальности?.. примитивности?.. некой такой болезненности, бессмысленности и беспощадности.

скрытый текстЕсли речь идёт о накоплении, то это, в большинстве случаев, означает экономию на каждой копейке, собирании денег в банке под кроватью или в каком другом тайнике. Этим часто страдает старшее поколение, от сорока пяти лет. Причём, накопление идёт не для какой-то определённой цели, а просто на всякий случай.
Надо ли говорить, что это нифига не хорошо?
Во-первых, деньги служат для того, чтобы жить. А не люди живут для того, чтобы зарабатывать деньги. Отказывать себе во всём, только чтобы собрать гору бумажек — глупо. И ладно бы это было с конкретной целью, может быть, квартиру себе купить, но нет. Это на всякий случай, на чёрный день... И ради выживания в этот гипотетический чёрный день, который может никогда не наступить, они отказывают себе в жизни здесь и сейчас.
Во-вторых, лежащие мёртвым грузом деньги сжирает инфляция. С каждым годом каждая бумажка стоит всё меньше и меньше. А значит, меньше стоит и труд, который в него вложен. И жертва, которую человек принёс, отказывая себе во всём.
В-третьих, копить — это вообще-то плохо для экономики в целом. Экономика должна двигаться, деньги должны вращаться. Если вынимать их из оборота слишком сильно, это повредит всем. И неважно, будет ли это десять богачей или десять тысяч старушек, это в любом случае «обескровливает» экономическую экосистему.
В-четвёртых, это повышает риски. Чем больше у вас хранится дома под матрацем, тем более вы желанная жертва для воров, грабителей и мошенников. В последнее время мошенники сосредоточились именно на пожилых людях — да, с одной стороны, они лёгкая добыча, но с другой — если бы у них действительно нечего было брать, то и овчинка бы выделки не стоила. Но многолетние накопления так и манят нечистых на руку людей. Да что там воровать! Нужно всего лишь убедить человека, что этот чёрный день настал! Или что вот, он, шанс, которого этот человек ждал всю свою жизнь, чтобы вложиться!..

Если говорить о расточительном образе жизни, то это жизнь от зарплаты до зарплаты, с собиранием всевозможных кредитов. Как только появляется лишняя копейка — её сразу пропивают, проедают, тратят на гаджеты, шмотки и другие, не критично важные вещи.
О том, как это плохо, сказано не раз — это и отсутствие финансовой безопасности, и постепенное погрязание во всё больших долгах... Любой здравомыслящий человек скажет, что бесконтрольное потребление — это плохо, но многие считают, что за один раз ничего не случится.
Мне вообще кажется, что потребительские кредиты — это очень плохая вещь. В отличие от кредитов на образование или на создание бизнеса, эти деньги не приносят вам прибыли. Когда вы берёте кредит на развитие бизнеса, например, вы ими можете заработать больше, чем взяли. Соответственно, с этого «больше» вы и платите процент. В случае же с потребительским кредитом, вы на этом не зарабатываете, а только тратите. Тратите больше, чем могли бы, если бы, например, накопили бы эту сумму.

Возникает очевидный конфликт между «жить здесь и сейчас» и «не сдохнуть от голода завтра». Как этот конфликт можно решить?
Это делается проведением границы между этими двумя понятиями. Накопления на чёрный день есть. Но состоят они не из всех денег, которые только возможно было не потратить, а из более-менее конкретной суммы. Минимумом считается такая сумма, чтобы можно было бы прожить три месяца без работы, не меняя образ жизни — продолжая платить те же кредиты, продолжая ходить на те же выставки.
Да, вместо того, чтобы досрочно заплатить за кредит, лучше иметь накопления на три месяца жизни с ним.
Также популярен способ откладывания части дохода — в среднем, 20%. Но тут от дохода зависит.

В любом случае, есть некая граница накопления. Не просто бездумное собирательство с наклонностями мазохиста. А именно и чтобы в случае чего без гроша не остаться, и чтобы жить можно было. Не тратить всё, до последней копейки на развлечения, но и жить так, чтобы не нужно было отказывать себе в чашке кофе.

Когда речь заходит о экономике России, все косятся на более успешных соседей, какую-нибудь чистенькую Германию с её высокими зарплатами и относительно низкой коррупцией, закатывают глаза и вещают, что сраная Рашка прогнила, тут никогда так не будет... Или, наоборот, что это Гейропа прогнила, что России-Матушке так и не надо, у нас особый путь!..
Расслабьтесь. Всё идёт как надо.
Россия встала на путь капитализма совсем недавно и, разумеется, очень сильно отстала от мирового капиталистического сообщества. Ей ещё предстоит пройти ту же дистанцию, чтобы сформировать собственные институты и традиции обращения с деньгами. Ей предстоит поваляться во всех тех же лужах и собрать шишки на тех же оврагах... Но благодаря тому, что это уже проторенная дорога, всё пройдёт — и проходит, — гораздо быстрее и более безболезненно, чем это было в первый раз.
В 90-ые Россию захватил первый этап капитализма — со звериным оскалом, непомерной жаждой людей к единоличному накоплению богатства, с резким делением на бедных и богатых, с нищетой, с задержками зарплат, с нулевыми социальными гарантиями...
скрытый текстВ Западном мире этот этап пришёлся на XVIII-XIX, начало XX века. Ах, старая Англия, с её грязью на улицах, нищетой, детским трудом, одиннадцатичасовым рабочим днём, задержками зарплат, дорогой медициной... Отбирание земель у крестьян, рабство, колонии... Все деньги были у богатых капиталистов, которые пили всю кровь из простых рабочих. Именно эти ужасы капитализма вдохновили идеологов анархизма и социализма.
Но Запад этим болел пару веков, а у нас два десятилетия хватило, чтобы понять, какая это жопа. Все эти идеи девяностых, вроде «без лоха и жизнь плоха» постепенно вымирают, появляется большая потребность в специалистах, а не в предпринимателях... Но из-за того, что всё происходит так быстро, не успевают смениться поколения, и люди с устаревшими уже идеями и схемами поведения, всё равно пытаются из кого-нибудь высосать кровь.
Сейчас мы находимся в преддверии повторения кредитного кризиса 29-го года и, одновременно, начинаем переходить на «экологичную» экономику. «Экологичную» не в том плане, что она о природе заботится, хотя и это тоже бывает, а из-за того, что предприятия заботятся об остальных участниках рынка.
Основу этому заложил, кажется, ещё Форд, когда сократил рабочий день и повысил зарплаты своим сотрудникам, чтобы они могли покупать и ездить на его машинах. Вместо того, чтобы выжимать из людей все соки, как из работников, в «экологичной» экономике также заботятся, чтобы эти люди могли быть также хорошими потребителями.
В «экологичной» системе думают не только над тем, чтобы загрести под себя максимальный капитал, — это вообще-то легко, — но также над тем, чтобы от этого само экономическое колесо не перестало вертеться. Да, с этим регулярно пытаются нахимичить с помощью кредитов, но только откладывают кризис.
В целом, есть шанс довести до чего-то среднего между капитализмом и социализмом, но до этого всему человечеству ещё пилить и пилить по бурелому и оврагам с помощью проб и ошибок.
Наша же задача — это максимально быстро и безболезненно «догнать» мировое капиталистическое сообщество.
Как?
В первую очередь, для этого нужно повышать свою экономическую грамотность. Причём, не так, как это делают в современных экономических ВУЗах, а нормально. Без лишней заумности, практично.
Чем мы тут и займёмся.

Бытовая экономика 13 читателей тэги

#кредиты искать «кредиты» по всему сайту с другими тэгами

Финансовая подушка

Всё идёт как надо

Бытовая экономика13 читателей тэги

#кредиты искать «кредиты» по всему сайту с другими тэгами

Финансовая подушка

Всё идёт как надо

Бытовая экономика 13 читателей тэги